今年各大银行暂停发行三年大额存单。是因为银行利率都在下降是个大的趋势。如果今年可以给你这个利率，三年的大额存单只要签了就不能再改变了，一直要给你这个利率，即使银行利率降低啦，他还要给你这个利率，银行是不是亏了呀？

这是指国有大银行都是这样的。

但是在地方的商业银行，12月份都有推出的大额存单给3.55%，也有三年期的，而且还说自动续存。柜员还告诉你，到续存的时候，你还要再来一趟。因为之前的利息不再是那么高啦。他说的也是实在话，三年以后的银行利率到底降多少，谁也不知道呀。

我们中国人都喜欢普遍的年底的余额都存进银行，这是好事。万一不放钱发生了什么事去哪边去借钱？

还有一种办法，就是存一个长期的商业保险就是相当于存钱的，三五年你要用的，尽量不去存这种保险，保险讲究长期，像养老这种类型的。可以放进去，一直不变的。

现在再买最保底的是3%，就是每年你可以把你剩余的钱都存进那个账户里，你想拿出来很快就可以拿到。但是他说了是保底3%，写到合同里不会再改变了。之前还有3.5的。现在还给3.6。

如果你们家的钱特别的多，而且你有这个存款的意识，可以一部分放在银行，还有一部分就放在我说的这个相当于保险的账户里。在买之前一定要反复的去咨询去吧活动。都看懂了再去买，怕上当，那你就先把工作做在前面。

合同里怎么写的就会怎么给你，千万不要听别人只讲，你看不到不算。在投那么多钱的时候，花一点时间也是应该的。不然的话，你乱投乱信别人，你说不是把自己的主动权交给了别人吗？

现在你有空的时候，可以研究一下世界各地的银行存款到底是什么样的？现在有很多很多大的国家，他们的银行利率是负的。就是说你把钱存到那里，不但不给利息，而且要收你的手续费。

我们国家一直把利率给的是正的，有的存银行存一年定期，现在给2%。去年给2.1%，存了5万块钱，才1500块钱的利息。简直是太少了，有一个办法，我给大家说一下。

农业银行有一种理财叫做时时付。是给2点多的，就是说你今天把钱存进去，三天后起息，如果你想用钱的话，很快就取出来。每天还是按二点几给你。这一种非常的划算，但是它是理财，万一发生了降低或者有可能你的本金也没有那么多啦。我的朋友他已经买了好几年，说都是正数收益。可以先放上1000块钱试一下，如果很好用，那你就慢慢多放一点。

还可以把你的钱用来买货币基金。这个货币基金虽然利息不太高，但是只涨不跌。用起来钱非常方便，想什么时候拿就什么时候拿。但是放在银行的定期，你是没法这样操作的。而且它的收益也不比银行定期利率低。

我的一个朋友为了把自己的基金还是银行存款做好，特意花了一千多块钱在网上进行学习。学习好啦，他只做比较稳定的，不稳定的，他是不做的。他说的那个农业银行时时付就是从学习中得来的，而且是柜员推荐他的。

因为时间长的存款，利率比较高，银行要支付给你的利息就多，对于以盈利为目的的银行来讲，利润变少了，增加它的成本支出，商业银行竞争激烈，不得不考虑的问题，需要统筹兼顾，早些年那会还有8年期，5年期定期存款呢，后来慢慢都取消了。银行和做生意一样，面对金融市场，它也要随时调整它的打法，应对挑战，达到它的目标，实现收益最大化。

一，银行的利润空间在下降

二，银行的揽储充足

三，钱要流动到市场，繁荣市场消费

这是让民间资本向大宗消费方向投资。比如购房。其实这也正是由于房地产限购政策带来的连锁反应。

世上没有一成不变的！有有涨就有跌，很正常的现象，不要大惊小怪。