我本人就在银行工作，如果银行“开门红”活动中有这样的定存产品，很划算，前提是要确定这种产品是定期存款或者大额定期存单，而不是理财产品。以我们银行为例：我们银行在2022年开门红活动中，定期5年20万起存，收益率也才4.25%。如果有定期存款的收益率能达到4.69%，确实很划算，很值得存定期。理由如下：

1.首先要弄清楚五年期收益率4.69%到底是理财产品还是定期存款或者是大额定期存单，这是前提。如果是定期存款或者大额定期存单，那么完全可以放心存款或者购买大额定期存单，而且很划算。

2.如果是存款，那么肯定有起存金额，我认为至少是15万或者20万起存，这样银行才会给出5年期4.69%的收益率，并不是几千元或者几万就可以达到4.69%的收益。

还有一点尤其需要注意，那就是5年的期限，如果不够5年，提前支取的话，利率就按活期存款执行，利率非常低，远低于给定的4.69%。

3.如果是理财产品，收益为4.69%。需要谨慎考虑，谨慎购买。因为现在理财产品已经打破刚性兑付了，没有保本理财了，也就是说银行不能再推荐保本的理财产品了，只有定期存款能保本。如果是理财产品，购买时承诺4.69%的收益率，到期兑付时甚至有损失本金的可能。一定要有风险意识。

4.对于普通老百姓而言，一切的理财和投资，都应该以本金不受损失为前提，这一点十分重要。所有的投资不能只看收益率，应该看到投资背后的风险，高收益往往伴随着高风险，这是基本常识。

最后，我认为如果定期存款5年期的收益率能达到4.69%的话，很划算，完全可以存款。如果是理财，需要谨慎购买。

五年期收益率4.69%，这个收益还是比较满意的，它的收益率赶上国债了。

为什么说是比较满意呢？因为，虽然收益率比较高，它的存期太长，灵活性比较差，万一要用钱是取不出来的，取出来也只能按活期利率算。

最重要的一点没有说是理财产品还是存款。如果是理财产品的话，坚决不能买。

理财产品是不保本的，弄不好连本带利都会亏进去。所以不建议买理财产品，特别是不懂的老年人不要碰理财产品。

若是存款可以放心存入，到时候连本带息都会取出来，落袋为安。

总之，如果有闲钱，如果不是理财产品，还是可以放心投入的。

如果家里的经济条件不是太好，万一在这五年期间需要用钱，中间取出的话，按活期利息，这样就不划算了。活期利率0.2%～0.3%，所以在投入之前还是要考虑好哦。

本人绿行员工，我可以负责任的告诉你，这个五年产品不是银行存款，是保险公司的分红险，又叫做趸交，就是一次性缴费，到期后再给你分红，但是这个分红是不确定的，所以联系你不要购买这种产品。而且我还可以猜测这个银行不是邮政就是信用社！建议还是购买银行正规的存款产品，不要购买保险公司的产品！

如果是定期存款，注意是银行存款不是理财产品，作为稳健配置的一部分，很划算，毫无疑问要配置。

首先，要明确这个“开门红”是不是定期存款，几大国有银行，存款利率是没有这么高的，三年期2.75%，大额存单也才3.25%。能给4.69%这么高的利率的银行，估计也是中小型地方银行或者部分股份制银行，为了业务给予这份福利，而且这么高的利率应该存款金额起点不会低吧！

其次，根据这个利率，各大银行理财型产品最近年化利率还是能达到的，当然了，收益高点的，一般期限相对要长一些。我也从去年下半年开始调整投资思路，一直在配置这种稳健型理财产品。我入的基本上都是中风险、中低风险的，特别是更加稳健的中低风险的，也就是银行理财产品标注的R2型产品。

各大银行都推出自己的“开门红”产品，打开APP界面都会有推荐。拿我自己关注的建行、工行和农行银行理财产品来说，最抢眼的要属工商银行的理财产品了，R2型的年化利率太强了，定期的、不定期的最近一个月年化利率大多都在5%以上，最近三个月也在4%以上，如果最近三个月内入的，妥妥的打败了买基金的基民啊。

根据我的了解，上面4.69%这个利率五年期定期是不是理财产品呢？一定要了解清楚，如果是定期存款，没问题，能够保证兑现，做好资金计划，就可以配置。但如果是理财产品，利率并不保证，还是要三思，不建议入这么长期的，最好三年以内就好。分享我买的一款混合型的理财产品，中风险（合同书中一般注明R3型），稳健偏激进，三年期基准收益率5%的已经半年多了，妥妥的low，主要是中风险配置一部分权益型比例，与股市密切相关。不过，既然投入了，时间会平滑的，所以短期也不必顾虑太多，而我则多了一条投资理财经验。

以上纯属个人看法，仅做参考，不做投资建议！

投资有风险，理财需谨慎！

我就在基层银行上班，在这里要慎重的提醒所有人：“开门红”活动，不是普通的存款，是保险产品。你在购买的时候，一定要把眼睛都睁大了。

如果你就是只盯着4.69％的收益，而不去看条款。很可能以后，你遇见急事钱取不出来，或者是本金有损失，那时候你就后悔莫及了。

卖保险的，卖银行保险趸交和期交产品，

这不是某一个银行的专属活动，几乎所有的商业银行，每年年初的时候，都会和保险公司合作，大力的销售保险产品。

每年这个时候，你只要去银行存钱，绝对柜员会推荐你买“开门红”。

如果你不买，就会有好几个人围着你，一直不停的给你说。稍微意志不坚定的，很容易就会被说动心。

你都不知道，那到底是银行的工作人员，还是保险公司的员工。

有些客户对银行的印象变差，大多数都是和保险有关系。

不能提前支取，必须放满期。

五年期，收益4.69％，是银行保险里面的趸交产品。只需要交一次钱，然后满期五年才能取。

它的每年收益如下：

满五年，收益4.69％

满四年，收益3.5％

满三年，收益3.0％

满两年，收益1.5％

一年半之内，如果提前退保，本金会有损失。

银行保险趸交产品，可以购买，但是你必须要能保证放满期。否则收益不划算，甚至本金会有亏损的风险。

如果银行卖保险的业务员，能如实告诉客户，保险的收益情况，那就算是有良心的了。怕就怕很多人，为了钱，无底线的瞎卖保险，忽悠客户。

归根到底，就是一个字：钱。

你揽储一万定期，就只有十几、二十块钱的奖励。可是卖一万趸交产品，就有佣金一百多块钱。卖一万期交产品，就有绩效上千块钱。

换成是你，会怎么选择？

肯定选择卖保险啊。

一个月不要多，卖个几万块钱的保险期交产品，加上银行的底薪，轻松过万。

利益面前，很多人就很动心，为了能把保险卖出去。为了钱，为了业绩，不择手段，夸大收益，缩短年限。

本来五年才有4.69％的收益，忽悠客户三年就有这么高的收益。

本来五年才能取，忽悠客户随便哪一年都可以取。

每一个保险售后，基本上都是这么产生的。

面对银行和保险公司，我们普通老百姓肯定是弱势群体。

如果被忽悠了，怎么办？只能吃闷亏，忍气吞声吗？

当然不是，有两个非常好的投诉途径：市长热线和银保监会。

银保监会，本来就负责监督银行的保险公司。现在出现纠纷，你只需要投诉到那边，就会直接反馈给银行。

如果银行不给你解决，那就是会受到处罚的。

另外，如果你所在的城市，开通了市长热线，那也可以投诉。

投诉到市长热线，那就是民生问题，事情就大了。会有政府站在你的背后，为民做主，解决纠纷。

购买银行保险一定要慎重！

要么就是你很懂，要么就是你们确保别人不会忽悠你。

一般吧，我昨天才存一个，二十万起一年期3.9，我觉得挺划算的。

我还问了一个是三年期十万起5.4的，但是不是纸质的存单，是卡，但是这卡必须在他们大厅里的机器上才能查出来有没有钱，在自动取款机都查不出来，而且这三年之内是取不出来的，必须到期才可以取出来，我觉得不保险，就没存。

在每年年初的时候，很多银行确实会搞开门红活动，开门红活动搞得好，一年的存款任务就有着落了。

也正因为如此，各大银行都非常重视开门红活动，为了能够让开门活动吸引更多的客户，银行会上浮更高的存款利率，同时会送各种礼品。

因此在开门红活动期间去银行存款确实可以获得更高的存款利息，但要是某个银行说5年定期存款能够给到4.69%的收益率，至于这能不能存，我们要从两个方面去分析。

根据你题目的描述，4.69%的收益率，咋一看怎么都像理财产品，因为正常的银行存款应该用利率而不是收益率来形容，比如某个银行5年期给到3.8%的利率，很少有银行会说收益率。

假如银行在宣传产品的时候，使用收益率三个字，那十有八九很有可能是理财产品。

另一方面按照目前各大银行实际存款利率来看，4.69%的利率是很少见到的。

如果放在2020年之前，有银行说存个5年定期给到4.69%的利率，甚至5%以上利率我觉得都有可能，特别是对一些小银行来说，在2021年6月份之前，5年定期存款能够给到4.69%的利率并不是难事，当时有个别小银行甚至可以给到5.4%以上的利率。

但是从2021年6月份之后，银行利率自律机制对银行存款利率进行了调整，经历这次调整之后，各大银行的存款利率都有了明显的下降，其中大银行的存款利率基本上都下降到3.5%左右，而小银行的最高存款利率基本上也不超过4.2%。

后来央行又连续进行了两次降准，特别是2021年12月份的降准，向市场释放了大约1.2万亿元的资金，这大大缓解了市场资金紧缺的程度，所以各大银行的存款利率进一步下降，国有6大行以及12家股份制银行最高存款利率基本上已经下降了3.3%左右，很多小银行的存款利率也基本上下降到4%以内。

所以目前各大银行的实际存款利率基本上都不超过4%，如果某些大银行5年期存款利率能够给到4.69%的利率，我觉得这里面应该不是正规的存款，很有可能是理财产品。

当然目前各大银行公布的都是挂牌利率，实际能够给到多少利率，不同银行差别是很大的。

虽然目前整体银行存款利率比较低，但是对于那些小银行，特别是农村信用社、农商行以及一些村镇银行来说，他们目前仍然比较缺存款，如果客户存款的额度比较大，而且存款期限达到5年时间，他们给到4.69%的利率，也没有什么大惊小怪。

想要区分这是存款还是理财产品，其实很简单，一方面要看有没有签署相关的合同，一般情况下理财产品都需要签署合同的；另一方面是否需要进行双录，也就是录音录像，理财产品都是需要录音录像的；再一个就是看是否需要签署风险提示书，理财产品都要签署风险提示书。

前面我们也提到了，尽管目前整体银行存款利率比较低，但是对一些农村信用社、村镇银行来说，因为它们的吸收存款难度比较大，有极个别银行针对存款额度比较大的客户开绿灯也有可能。

假如大家能够确定4.69%的利率确实是存款，那放在银行存款是比较划算的。

虽然4.69%利率并不是非常高，但是按照目前整体存款利率水平而言，4.69%的利率已经算是非常高的水平了。

4.69%的利率不仅可以超过全国绝大多数银行的存款水平，甚至可以跑赢目前一些低风险的理财产品。

如果有银行真能够给到4.69%利率那是值得存的，因为存款最大的优势就是安全，目前存款都是保本保息，而且50万之内受到存款保险条例的保护，不管银行出现什么情况都可以无条件拿回来，这是非常安全的。

5年定期银行给到4.69%的利率是否值得称，最关键要看这是否是正规的存款，如果是正规的存款值得存，如果不是正规的存款，那就要三思而后行。

每年年初，都是银行“开门红”活动，为了取得新一年的开门红，银行往往会给予各种优惠措施来揽储或者售卖理财产品，其中最常见的就是各种存款/理财送礼品的活动。

如果往前几年，五年期的定存利率4.69%的利率我是相信额，因为在2019年的开门红活动时，部分村镇银行甚至一年期的4.1%的利率都推出来了，更别说是五年期4.69%了，不过自从2021年6月21日利率自律机制会议之后，我国商业银行的存款利率遭遇到了滑铁卢式的下降，按照利率自律的约束，大银行的存款利率最高不得超过3.55%（这还是20万元起的大额存单，如果是普通定期一般不超过3.5%）；中小银行虽然高一些，但基本不会超过4%，如下图中的村镇银行，大家可在其官微上看到目前该银行即使是5年期的定存利率也不过就是4%而已，尚且不足其2年前一年期的4.1%，所以目前告诉你4.69%的利率的，一定要甄别是理财产品/保险产品还是存款，以免被忽悠！

对于定期存款而言，五年期4.69%利率属于较高的水平，但是对于理财产品而言，五年期4.69%并没有任何优势，目前不少银行一年期的理财产品都可以达到这个水平，而且理财产品如果属于封闭式产品，那么你五年内都无法赎回，资金的流动性极其差；至于说保险产品，5年后能不能拿到利息是一回事，即使拿到也鲜有可能超过4%，所以如果这个利率是理财产品或者保险产品，那么不建议购买！如果真的是存款利率，好机相拍告，建议在评论区留言具体银行，让广大的网友们都享受一下高息的待遇！

作为理财多年的我，告诉你划算。

我们先从银行角度上面来讲，银行做为一个“新年开门活动”当然第一点吸引力要大，不大不够吸引人，所以这个收益足够吸引眼球。

在收益率上：现在普遍定期5可能现在只有3.8不到4个点，可能有人会感觉也许提升1%不到，但银行资产很多都是千亿万亿级别。

让出一个点也许是值10亿百亿级别，这个可是利润，10亿百亿利润放在中国哪个大企业能轻松做到这么高的利润。

第二从我们角度来讲，作为普通老百姓，如果你有理财习惯，你就知道，当有理财产品有4.69%现在环境，那绝对是可以让人眼前一亮。

如果不限购，我估计懂理财人可能会分分钟钟把它秒了。今天股市已经开始了，去年钱很多，但也有不赚钱的。加上年前这连跌，我想都现在只想着回本，有正的那你就是厉害了，这活动出早点，那这个就是热点，宁愿不买基金也买银行这个了。

毕竟在普通老百姓印象中，银行理财比我们自己理财靠谱，五年4.69%还不用天天订着手机看，这不就是我们追求的目标吗？

建议与理性

不过这里还是需要再确认一下这活动还有没有别的要求：投资还是需要理性思考，不能只看收益高就盲目的跟从。

比如这4.69%不是定期五年，还是说指平均五年，因为这两层意义完全不一样。

定期五年那就可以直接理解为：保本的理财产品除非“银行破产了”那你是妥妥正收益4.69%

第二种是风险理财了，虽然五年是4.69%但不能保证是不是绝对，也许这4.69%是包含定期3.8+0.89风险理财，那还是要具体看一下。

毕竟老百姓还是想投点稳定不亏本的理财。

另外还有注意一点看种理财是不是有金额要求的，比如需要5万起步或者10万起步的，有这种门槛的，那就先努力存个五万先了。

理财也是讲一定缘分，缘分没到，八字不合也是没办法。

以上是我个人建议，如果你有不同观点可以评论区留言我们一起共同探讨。

给大家一个简单的最直接的辨别方法。如果银行的产品上面明确写明了，那叫“收益率”，基本上可以断定，那绝对不是存款产品，而是一款理财产品或者是保险产品。因为在我国的金融监管中，包括我国的金融标准术语中，所有的银行保本保息的存款类产品，未来产生的都叫利息，计算比例都叫利率。

什么叫做收益率？就是未来可以收到的多出来的增值部分与本金之间的比例关系。而这份标准的增值部分不一定是确定的，他仅仅是一个根据历史产品收益模拟计算出来的可能性。收益率的不确定性才是整个理财产品的核心关键。而银行存款类产品从存入的那一刻，已经确定了未来可以收到的增值部分。他是存款产品管理条例中已经明文计算好的，是一个不可能改变的存款利率和未来可以得到的利息。

确实每年银行在岁末年初，从元旦到春节，都会举办一系列的开门红活动。其中形式多样，既有针对存款类的营销活动，也有针对理财产品和保险产品的营销活动。这些都统称为银行的开门红，但是对于银行客户来说，可一定要分得清清楚楚。如果自己是喜喜欢存款的保守类客户，那么盯住的就是存款类的产品。如果自己能够承受一定的风险，那么可以了解了解理财产品和保险产品。

对于存款类产品来说，不论银行举办什么样的开门红，其实5年期的定期存款产品相对都比较少，利率能够达到年化4.69%的可能性非常低。因为自2021年6月份存款利率定价模式改变之后，银行可以在明面上给予客户的利率最高也只有3.65%了。如果举行所谓开门红，银行是不太可能在存单或者存折上列明这么高的利率的。这可能涉嫌违反存款利率自律委员会的相关规定。银行也只能通过开门红的活动，再赠予客户一些礼品，购物卡或者商城积分等等来取现的，曲线的进行实际利率的提升。

当然对于非存款类产品来说，例如保险理财或者是其他基金理财产品，在销售时所说的收益率4.69%，那仅仅是一个预期的收益率，并不一定代表着未来到期后真的是这个收益率。我们的所有理财产品在2022年1月1日之后已经全部破除刚兑了，既不保本也不保收益。仅仅是根据过去所谓的收益表现进行模拟计算展示给客户，有可能未来到期时能拿到这么高的收益率。在这种情况下大家也可以理解，他们肯定是尽量往高计算了，否则哪有产品的吸引力啊。

一切金融理财活动大家都要记住，最少要内心中明明白白。千万不要将存款与各种理财产品的基本理念混淆。尤其是认为银行说了这个收益率，未来就一定会兑付，这是不可能的，有可能到期后不但没有收益，还会亏损本金呢。